不良资产是指不能正常参与资金周转的资产，主要是不良贷款和不良投资，以及非金融企业的不良资产和政府的不良资产。这些资产在会计科目中表现为坏账，包括逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款等。对于银行而言，不良资产主要是指不良贷款，即银行发放的贷款未能按预先约定的期限和利率收回本金和利息。对于企业而言，不良资产则是指企业尚未处理的资产净损失和资金挂账，以及按财务会计制度规定应提未提资产减值准备的各类有问题资产预计损失金额。这些不良资产会为企业带来潜在的损失，需要及时处理和优化。

日前，捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信消费金融”）发布的《关于2024年第6期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目不良贷款转让公告》及《关于2024年第7期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目不良贷款转让公告》涉及资产分别为298275笔、32210笔。

事实上，捷信消费金融不良贷款转让并非个例。连日来，多家消费金融公司多期数、大规模的不良贷款转让公告引发市场关注。综合看，消费金融公司正加大不良资产处置力度，且整体呈现量大、价低等特点。

密集挂牌

具体来看，上述捷信消费金融第6期及第7期个人不良贷款转让项目涉及未偿本息总额分别为16.79亿元及2.16亿元。加权平均逾期天数分别为2702天、2651天。其中，第7期个人不良贷款转让项目资产包以390万元的起拍价出让，远低于原价值。记者注意到，此前该公司也进行过多次不良资产项目转让。

截至目前，已有包括捷信消费金融、河北幸福消费金融股份有限公司（以下简称“幸福消费金融”）、内蒙古蒙商消费金融股份有限公司、中银消费金融有限公司（以下简称“中银消费金融”）、湖南长银五八消费金融股份有限公司（以下简称“长银五八消费金融”）、中邮消费金融有限公司（以下简称“中邮消费金融”）等超10家消费金融公司发布个人不良贷款转让公告。

仅12月份就有多家消费金融公司“甩卖”不良资产。比如，12月16日，幸福消费金融发布《关于2024年第2期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目招商公告》；12月9日，长银五八消费金融发布的个人不良贷款转让公告显示，个人不良贷款转让项目未偿本息总额为5.26亿元，涉及资产39125笔；中银消费金融则在12月5日连发了第68期至第83期个人不良贷款（个人消费贷款）转让公告；中邮消费金融12月3日发布第3期至第6期不良资产转让公告，未偿本息总额超70亿元。

中国银行研究院研究员叶银丹对《证券日报》记者表示：“加速不良资产出清有助于消费金融公司控制风险，提升资产质量，避免不良贷款对公司财务状况造成长期负面影响。通过出清不良资产，消费金融公司可以将资金重新分配到更能盈利的项目中，提高使用效率。”

处置提速

通常来说，消费金融公司在不良资产处置方面，除了挂牌转让，还可以采取债务重组、自主催收追偿或委托专业催收机构催收、资产证券化、仲裁、调解、司法诉讼等方式。

但从年内消费金融公司对不良资产处置情况来看，大多机构选择挂牌转让，且出清不良资产的力度正在加大，呈现出以下特点：一是不良资产出清步伐明显加快且资产规模较大；二是转让价格远低于账面价值。

“当前，不良贷款批量转让逐渐成为消费金融公司处置的常规手段。”某持牌消费金融公司对《证券日报》记者坦言，该公司经过几次尝试，已形成标准化的作业流程。转让价格由不良资产的真实情况、市场供需关系等多重因素决定，属于正常的公开竞价结果，也与同业情况相当。

“消费金融公司加速处置不良，不仅有助于降低不良率，提升整体资产质量，减少对资本金的占用，而且有助于其将更多资源投入业务发展。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏说。

“由于不良贷款规模的上升和监管的逐步明确，预计未来一段时间内，消费金融公司不良贷款转让的动作将趋于常态化。”叶银丹表示，加速不良资产出清的原因在于：一是不良贷款规模增长。随着消费金融公司业务规模的扩大，不良贷款规模也持续增长，导致需要处置更多的不良资产以满足监管要求。二是市场竞争和风险压力加剧。消费金融公司加速处置不良资产，腾出更多的资源来发展新业务，提升核心竞争力，防止过多的资源消耗在坏账清理上。三是改善资产质量与财务报表。通过加速不良资产的出清，消费金融公司能够在一定程度上减轻坏账损失，从而改善财务报表的表现，维护资本市场的信任。四是催收成本增加。《互联网金融贷后催收业务指引》的发布对消费金融公司的催收活动提出了更严格的要求，增加了催收成本，部分消费金融公司选择批量转让不良资产以提高处置效率。五是受监管新规影响。

娄飞鹏认为，不良资产转让符合监管要求，也是消费金融公司等金融机构处置不良贷款的一种方式，未来消费金融公司类似处理方式仍会持续，但在实际操作中需要按照市场化原则，做好定价管理，并在业务发展中做好客户准入、强化风险管理，主动控制好资产质量。

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本文标题【密集挂牌 消费金融公司正加大不良资产处置力度】

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